Bankleitzahlen und Prüfziffern

Eine Reihe von Fragen in den Newsgroups dreht sich immer wieder um die Bankleitzahl-Systematik und wo denn da die Prüfziffer drinsteckt. Hier wird etwas durcheinander geworfen, die Bankleitzahl selber hat keine Prüfziffer.

Viele Banken haben allerdings Ihre Kontonummern so aufgebaut, das die Kontonummer eine Prüfziffer enthält. Das Verfahren, nach dem diese berechnet/geprüft wird wird im BLZ-Verzeichnis mit angegeben, daß die Bundesbank vier Mal im Jahr aktualisiert veröffentlicht.

Zuerst zum Aufbau der Bankleitzahl

Die Bankleitzahl ist 8-stellig und wird üblicherweise in der Form xxx xxx xx geschrieben. Das ist nicht nur leichter lesbar, sondern die Trennung entspricht auch der Aufbausystematik :

123 456 78

1. Gibt das Clearinggebiet an, zusammen mit dem Clearing-Bezirk und dem Bankplatz läßt sich so der Ort der zuständigen LZB ermitteln :
   1. Berlin, Brandenburg, Mecklenburg-Vorpommern
   2. Bremen, Hamburg, Niedersachsen, Scheswig-Holstein
   3. Rheinland (Aachen, Düsseldorf, Köln)
   4. Westfalen
   5. Hessen
   6. Baden-Württemberg
   7. Bayern
   8. Sachsen, Sachsen-Anhalt, Thüringen
2. Clearing-Bezirk
3. Bankplatz bzw. Bankbezirk (Bankplatz plus Umgebung)
   
4. Netznummer, gibt an, zu welcher Gruppe das Institut gehört (die 0 ist für die Bundesbank reserviert) :
   1. Postbank, sonstige Kreditinstitute (sofern nicht in anderen Gruppen erfaßt)
   2. Regional-, Lokal-, Spezial-, Haus- und Branchenbanken
   3. Privatbankiers
   4. Commerzbank
   5. Girozentralen und Sparkassen
   6. Kreditgenossenschaften und deren Zentralbanken
   7. Deutsche Bank
   8. Dresdner Bank
   9. Kreditgenossenschaften und deren Zentralbanken
5. Nebenplatznummer (sitzt das Institut am Bankplatz ist die 5. Stelle = 0)
6. noch Nebenplatznummer
   
7. interne Niederlassungsnummer der Kreditinstitute.
8. wie 7.

Nimmt man also beispielsweise die Bankleitzahl 500 604 00 auseinander erkennt man die folgenden Tatsachen :

• Es handelt sich um ein KI in Hessen (genauer gesagt am Bankplatz 500, das ist Frankfurt/Main)
• Es handelt sich um eine Kreditgenossenschaft oder genossenschaftliche Zentralbank (Ziffer 6 an der 4. Stelle)
• Es ist entweder die Hauptstelle oder die einzige Bankleitzahl dieses Instituts (keine interne Numerierung, letzten zwei Stellen = 00)

Die so gewonnenen Informationen kann man zB nutzen, wenn man dafür sorgen möchte, daß ein Empfänger möglichst schnell sein Geld erhält. Sind auf dem Briefbogen des Empfängers mehrere Kontoverbindungen angegeben kann man auf das Konto überweisen, das im gleichen Bankensektor (4. Stelle Bankleitzahl) liegt wie das eigene Konto. Viele Firmen mit mehreren Bankverbindungen überweisen Ihre Zahlungen immer über die Bank, die im gleichen Bankensektor liegt wie die Bank des Zahlungsempfängers, um so den Ablauf zu beschleunigen. Zum Thema "Verrechnungswege und Laufzeiten" lesen Sie bitte das Kapitel zum Überweisungsverkehr und den Girokreisen.

Das Bankleitzahlenverzeichnis kann bei der Bundesbank sowohl als Datei runtergeladen werden als auch direkt durchsucht werden.

Die Prüfziffern

Viele Banken haben Ihre Kontonummern nicht einfach fortlaufend vergeben, sondern versehen diese intern mit einer Prüfziffer. In der Regel werden die Verfahren, die zur Berechnung der Prüfziffer benutzt werden, auch veröffentlicht. Ist ein Prüfziffernverfahren veröffentlicht, ist die Auftraggeberbank einer Überweisung verpflichtet, die vom Kunden angegebene Empfänger-Kontonummer nachzurechnen *). Ist die Prüfung negativ, wird im Auftrag eine entsprechende Kennung weitergeleitet (gilt nicht für Spendenzahlungen mit Textschlüssel 19, siehe unten), und das Empfänger-Institut kann nochmal nachsehen, ob die Kontonummer existiert oder für wen die Überweisung wirklich bestimmt war. Ggf. landen solche Zahlungen dann erstmal auf einem Fehlkontierungskonto und werden manuell an den beabsichtigten Empfänger weitergeleitet.

Zwei Dinge sind also bei diesem Verfahren zu beachten :

• Die eine erfolgreich nachgerechnete Kontonummer sagt noch nicht aus, daß dieses Konto auch wirklich existiert! Sie besagt lediglich, daß dies eine gültige Kontonummer wäre. Im wesentlichen werden mit diesem Verfahren also Tippfehler und Übermittlungsprobleme (falsches Lesen des Belegs) abgeprüft.
• Auch Kontonummern, bei denen die Prüfziffer nicht verifiziert werden kann, können durchaus gültig sein. Bei Spendenkonten kommt zB oft eine leicht zu merkende "Pseudo-Kontonummer" zum Einsatz (das Rote Kreuz hat glaube ich 41 41 41 bei allen seinen Banken). Diese wird dann bei der Empfängerbank auf ein echtes Konto umgeleitet. Außerdem haben manche Banken keine Prüfziffer in die Kontonummer eingebaut.

Sowohl das jeweils aktuelle Bankleitzahlen-Verzeichnis, als auch die Dokumentation der Prüfziffernverfahren sind auf der Webseite der Bundesbank abrufbar.

Unser Prüfziffernexperte Matthias Hanft hat in seinem Produkt KONTOPRUEF alle Funktionen rund um Bankleitzahlen und Kontonummern vereinigt. Es kann besonders einfach in eigene Skripte und Websites integriert werden (z.B. mit ASP oder PHP, mit und ohne SSL, per WDDX oder WebServices/SOAP).

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(c) 1999-2003 Christian Bartsch

Fussnote: Abkommen zum Überweisungsverkehr, Nummer 2, Ziffer 3