Kartenarten

Folgende Kartenarten gibt es seitens der Banken:

• Kundenkarten der Kreditinstitute
• ec-Karte
• GeldKarte , GeldKarte (eigene Seite, detailierter)
• Kreditkarten
  • debit card
  • charge card
  • credit card

Kundenkarten
wurden früher in der Regel am Anfang einer Kontoverbindung ausgegeben, oder wenn die Funktionen einer ec-Karte nicht gewünscht war (durch Scheckgarantie-Funktion ergab sich effektiv ein Kreditrisiko) bzw. eine solche nicht ausgegegeben werden konnte (Minderjährige, mangelnde Bonität, Kontoinhaber keine natürliche Person). Nachdem die ec-Karte als Marke ab 2002 wegfällt, werden Kundenkarten der Institute unter verschiedenen Namen wohl die Regel werden.
Als Basisfunktion kann man hiermit zum Beispiel den Kontoauszugsdrucker bedienen. Institutsindividuell können auch noch Funktionen wie Bargeldabhebung am Automaten, electronic-cash Zahlung national oder grenzüberschreitend (Maestro), GeldKarten-Chip etc. aufgebracht werden.
Für welche Funktionen eine Karte freigeschaltet ist muß man entweder bei seiner Bank erfragen, oder ggf. aus den aufgedruckten Logos schließen :

Logos auf Karten

	Karte ist für Nutzung am Geldautomat vorgesehen (wird nicht mehr genutzt)
	Karte ist für Nutzung von electronic cash vorgesehen (Erstes Logo wird nicht mehr verwendet, das zweite Logo ist bis 2008 genutzt worden und wird ab dann sukzessive durch das neue girocard Logo abgelöst, das electronic cash und Geldautomat unter einem Logo bündelt)
	Karte kann für Maestro-Zahlungen im Ausland benutzt werden. Wechselseitig idR kompatibel zu Cirrus.
	Karte kann an Cirrus-Geldautomaten genutzt werden. Wechselseitig idR kompatibel zu Maestro.
	Karte verfügt über einen GeldKarte-Chip zur Nutzung als Elektronische Geldbörse
	Nur bei einigen Banken anzutreffende Logos:
	Auf den Karten einiger Mitgliedsbanken der Cash-Group angebracht. Nur Hinweisfunktion.
	Nur auf Sparkassenkarten. Hinweis auf das Eufiserv Geldautomatennetzwerk europ. Sparkassen. Kein Zahlverfahren.

Die ec-Karte (oder Kundenkarten der Banken)
kann/konnte in der Regel alle oben genannten elektronischen Zahlungsverfahren abwickeln. Zusätzlich funktionierte sie aber noch bis Ende 2001 als Garantiekarte bei der Ausstellung von eurocheques.

Schon 2001 wurde jedoch die Abschaffung der "alten" ec-Karte eingeläutet, damals wurde aus der ec (eurocheque) Karte die ec (electronic cash) Karte. Im Rahmen der europäischen Harmonisierung werden jedoch die bisherigen nationlaen Zahlverfahren offener und ermöglichen auch die Nutzung im Ausland bzw. die Nutzung ausländischer Karten im Inland zum Beispiel im Rahmen der EAPS. Um hierfür eineinhetiliches Logo einzuführen, wird auf Karten ab Ende 2008/Anfang 2009 das Logo girocard zu finden sein.

girocard

Mit dem girocard Logo wurde eine einheitliche Marke für die deutschen Verfahren electronic cash (Bezahlen mit PIN im Handel) und das Deutsche Geldautomaten System geschaffen. Außerdem löste man sich damit von den alten Geldautomaten, eurocheque- und electronic cash-Logos aus der obigen Tabelle, die teilweise noch fremden Markenrechten unterlagen, und  schuf damit eine eigene Marke. Die Ähnlichkeit zu den bisherigen electronic cash Logos (Tastatur, eingesteckte Karte) ist sicherlich auch sehr bewußt gewählt, um beim Karteninhaber und dem Handel den Wiedererkennungswert zu erhöhen. Da deutsche Debitkarten im Rahmen von EAPS auch in ausländischen Debitkartenverfahren funktionieren, hilft der neutrale Name vermutlich auch bei der Akzeptanz im Ausland.
Im Handel soll das girocard Logo zunächst noch parallel zum bekannten electronic cash Logo verwendet werden, um die "Umgewöhnung" sicherzustellen.

Die GeldKarte
kann, muß aber nicht, als eigenständige Karte ausgegeben werden. In der Regel ist der GeldKarte Chip auf der ec-Karte oder Kundenkarte einer (deutschen) Bank mit aufgebracht. In diesem Fall kann die Karte auch für die Funktion GeldKarte genutzt werden.
Es handelt sich hierbei um eine vorausbezahlte, elektronische Geldbörse, die insbesondere für Kleinbetragszahlungen gedacht ist. Beträge bis insgesamt EUR 200,- können auf den Chip geladen werden und in beliebiger Stückelung bei entsprechend ausgestatteten Händlern, Automaten etc. zur Bezahlung benutzt werden. Als Bargeldersatz liegt hier der Schwerpunkt auf der vereinfachten Abwicklung und der Schnelligkeit der Zahlung. Da es keine Autorisierung der Zahlungen gibt können verlorene GeldKarten auch nicht gesperrt werden. Genau wie beim Bargeld sind die gespeicherten Beträge im Verlustfall erstmal "futsch", eine Erstattung ist aber unter gewissen Bedingungen möglich.
Genaueres hierzu, zu der Verrechnung im Hintergrund, den viel zitierten Schattenkonten und neuen, innovativen Zusatzanwendungen auf dem Chip gibt es auf einer extra Seite zur GeldKarte.

Kreditkarten
wurden in der "Urzeit" einmal als "Travel & Entertainment"-Karten für Geschäftsreisende entwickelt. Heute gehört zu fast jedem Konto eine oder mehrere Kreditkarten dazu und besonders für Leute, die viel reisen, ist die Kreditkarte immer noch die einfachste Art, weltweit zu bezahlen. Die Kreditkarten werden von Banken oder Kreditkartenfirmen in verschiedenen Ausstattungen von "normal" (Silber, Classic, ...) über "besonders" (Goldkarte) und "exklusiv" (World Signia, Platinkarte) bis "super-exclusiv" (Centurion) herausgegeben. Neben dem Preis ändert sich damit normalerweise das Paket an Zusatzleistungen (Versicherungen, Serviceleistungen, Buchungsdienst, Lounge-Nutzung, Reisen etc.), die mit der Karte verknüpft sind.
Unter dem Begriff "Kreditkarte" werden normalerweise alle Karten zusammengefaßt, die ein Logo einer Kreditkartenfirma tragen. Zu beachten ist, das unter dem Begriff "Kreditkarte" verschiedene Sachen verstanden werden können, insbesondere hinsichtlich der Abrechnungsmodalitäten gegenüber dem Karteninhaber. Man unterscheidet :

• debit card
  Hierbei handelt es sich um eine Karte, bei der Zahlungen sofort vom Konto (entweder Girokonto oder Guthabenkonto für die Karte) abgebucht werden, wenn die Karte eingesetzt wird. Auch "normal" erscheinende Karten ohne Zusatz können von der Bank so ausgestattet werden, daß wie bei der Kunden-/ec-Karte direkt das Konto belastet wird.
• charge card
  Der in Deutschland häufigste Fall einer Kreditkarte. Die getätigten Umsätze werden hier gesammelt und gemeinsam (idR einmal pro Monat) fällig. Die gesamte Summe aller getätigten Käufe wird dann auf ein Mal vom Konto abgebucht.
• credit card
  Die "klassische" Form und besonders in den anglo-amerikanischen Ländern beheimatet. Da man dort so etwas wie einen Dispokredit auf dem Girokonto oft nicht kennt, wird die Karte als Kreditmittel benutzt. Getätigte Umsätze sind ab Entstehungszeitpunkt oder (meist) ab der monatlichen Rechnung zu verzinsen und der Saldo ganz oder in Raten zu begleichen. Auf den nicht bezahlten Teil der Verbindlichkeiten werden Sollzinsen berechnet.

Ein kleiner Sonderfall sind noch die gelegentlich auftretenden "direct charge" oder "daily charge" Karten. Hier erfolgt, ähnlich wie bei der debit card, zwar eine zeitnahe Belastung des Kontos, die Belastung läuft aber erst über ein technisches Kartenkonto, welches nur halt dann sofort per Lastschrift ausgeglichen wird.

Diese Unterscheidung ist aber nur im Innenverhältnis zwischen Karteninhaber und Kartenausgeber interessant. Der akzeptierende Händler merkt nicht unbedingt, wie die Karte abgerechnet wird. Der Händler bekommt sein Geld auf jeden Fall immer in dem Intervall, dass er mit dem Akquirer vereinbart hat.

Die bekanntesten Marken in Deutschland sind VISA und MasterCard. Seltener vertreten sind American Express und Diners Club.

Weitere Informationen enthalten auch noch die Kapitel zu den verschiedenen Zahlungsarten und deren Kosten und der Abschnitt, wie man als Händler Karten akzeptieren kann.

Zurück zum Zahlungsverkehr mit Karten, zur Hauptübersicht oder zur Startseite

This information is also available in english

Es gelten die Disclaimer

(c) 1999-2003 Christian Bartsch