- 100% kostenloser Kreditantrag – TÜV-geprüft
- Die Kreditanfrage ist absolut unverbindlich
- Schufaneutral – es wird kein Schufaeintrag für Sie erzeugt
- Sehr schnelle Zusage und Sofortauszahlung auch bei negativer Schufa möglich
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Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten
Unabhängig davon, ob Verbraucher ein Girokonto eröffnen, einen Handyvertrag benötigen oder einen Kredit aufnehmen wollen, an der Schufa-Abfrage kommt niemand vorbei. Die Schufa-Klausel ist Bestandteil all dieser Verträge.
Grundsätzlich muss ein Schufa-Eintrag nichts Negatives sein. Wer einen Ratenkredit hatte, und diesen ordnungsgemäß zurückführte, sammelt damit sogar Pluspunkte. Kritischer wird es jedoch, wenn häufiger Lastschriften nicht eingelöst wurden oder Kreditraten säumig waren. All das führt noch nicht zu einer negativen Schufa, verschlechtert aber das Schufa-Scoring und damit die Bonität.
Die Kreditzinsen orientieren sich in den meisten Fällen an der Bonität des Antragstellers. Je schwächer das Schufa-Scoring ausfällt, um so höher wird der Zinssatz kalkuliert – dieser preist das Kreditausfallrisiko der Bank ein. Wie verhält es sich aber mit der Kreditaufnahme bei einer wirklich negativen Schufa und entsprechend schlechter Bonität?
Test & Vergleich
Hier haben wir einige weitere seriöse Anbieter im Vergleich aufgelistet, die einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft und ohne Vorkosten vermitteln können.
Bitte auf das jeweilige Logo klicken um weitere Informationen zu erhalten oder direkt online einen Kredit zu beantragen.
| Anbieter | Zinsen | Laufzeit | Besonderheiten | |
|---|---|---|---|---|
Unsere Empfehlung | ab 4,9% | 1 bis 120 Monate |
| Weiter |
Unsere 2. Empfehlung | ab 3,99% | individuell |
| Weiter |
 | ab 4,9% | 1 bis 120 Monate |
| Weiter |
 | individuell | 12 bis 60 Monate |
| Weiter |
 | 12% | 40 Monate |
| Weiter |
Seriöse Anbieter wählen
Bevor wir auf die seriösen Möglichkeiten eingehen, einen Kredit trotz negativer Schufa Einträge zu erhalten, wollen wir aber auf die Geschäftspraktiken hinweisen, an denen die schwarzen Schafe zu erkennen sind. Bereits die marktschreierische Werbung mit Aussagen wie „Kredit für Arbeitslose“ oder „Kredit auch bei negativer Schufa“ sollten ein erstes Warnsignal sein. Hier die Punkte, auf die Verbraucher achten sollten:- Wird der Abschluss einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages mit der Begründung, dies würde die Bonität erhöhen, verlangt?
- Verlangt der Vermittler bereits im Vorfeld Gebühren? Seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa arbeiten ohne Vorkasse.
- Werden die Unterlagen per Nachnahme zugestellt? Dies verursacht zusätzliche Gebühren.
Seriöse Anbieter für den Kredit trotz Schufa Einträgen, wie die oben in der Tabelle genannten, verlangen vom Kreditnehmer keine Gebühr, sie erhalten eine Provision vom Finanzdienstleister bei erfolgreicher Vermittlung. Unseriöse Anbieter haben gar kein Interesse an der Vermittlung des Darlehens, sie zielen nur auf die Provision aus der Versicherung oder dem Bausparvertrag oder der vorgeblichen Vermittlungsgebühr ab. Haben sie diese erhalten, stellen sie in der Regel alle weiteren Aktivitäten ein.
Wird der Kredit nicht abgelehnt so wird das Geld in der Regel relativ schnell (manchmal sogar mit „Sofortauszahlung“) bereitgestellt und steht zur freien Verfügung, es kann also für Auto, Wohnung, Urlaub, Handy oder zur Tilgung von anderen Schulden verwendet werden.
Die Schweiz – das Land ohne Schufa
Die Schweiz kennt keine Institution wie die bundesrepublikanische Schufa. Aus diesem Grund entfällt sowohl eine Schufa-Abfrage als auch ein Schufa-Eintrag. Es gibt in Deutschland durchaus seriöse Vermittler, die teilweise bereits seit über 40 Jahren Darlehen erfolgreich in die Schweiz vermitteln. Diese weisen aber auch explizit darauf hin, dass es durchaus Voraussetzungen gibt, um einen Kredit ohne Schufa Prüfung aus der Schweiz zu erhalten. Der Wegfall der Schufa-Anfrage bedeutet nicht, dass die schweizerischen Geldgeber auf eine Bonitätsprüfung verzichten. Folgende Kriterien müssen bei einem schweizerischen Kredit ohne Schufa erfüllt sein:
- Der Antragsteller muss einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen.
- Der Antragsteller muss volljährig sein.
- Bei einigen Anbietern ist eine Anstellung Voraussetzung, da sie auf die Gehaltsabtretung als Sicherheit zurückgreifen.
- Selbstständige müssen Sicherheiten stellen, beispielsweise die Abtretung einer Lebensversicherung oder die Eintragung einer Grundschuld.
- Der Haushaltsplan muss genügend Spielraum für die monatliche Rate belassen.
Kredite ohne Schufa von privat – die Alternative
Kredite von privat an privat werden in Deutschland immer populärer. Spezielle Plattformen wie auxmoney haben sich zwischenzeitlich etabliert und werden für die klassischen Geschäftsbanken und Sparkassen immer mehr zu einer ernst zunehmenden Konkurrenz. Dabei greifen nicht nur Kreditnehmer mit schwacher Bonität auf einen Privatkredit trotz Schufa-Einträgen zurück, sondern auch Darlehensnehmer, die von jeder Bank einen Kredit bekämen, aber schlicht keine Banken mögen.
Diese Kreditportale stehen theoretisch jedem Darlehensnehmer offen, allerdings werden die Anfragen nicht bei harten Kriterien, beispielsweise einer privaten Insolvenz, akzeptiert. Die Portalbetreiber müssen auch die Interessen der Anleger, der Geldgeber, schützen und nehmen daher eine Schufa-Prüfung vor. Allerdings haben auf diesen Portalen auch Kredit Suchende eine Chance, die bei jeder herkömmlichen Bank durch das Raster fallen, ein Kredit trotz Schulden, Hartz 4 und schlechter Schufa ist also durchaus möglich.
Die Portale klassifizieren die Kreditnehmer in Risikoklassen, sodass die Geldgeber wissen, wie die Bonität einzuschätzen ist. Je schwächer die Bonität ausfällt, um so höher fällt im Umkehrschluss der zu zahlende Zinssatz aus. Interessanterweise besteht seitens der Anleger die größte Nachfrage nach Darlehen der Kategorie C auf einer Skala von A bis E.
Ohne Bürgen
Kredit trotz Schufa ohne Bürgen: Die Anbieter aus unserem Test oben auf dieser Seite bieten auch Kredite bei Bonitätsproblemem ohne Bürgen an. Bei Privatinsolvenz, Lohnpfändung oder Arbeitslosigkeit wird es ohne Bürgen jedoch oft schwierig.
Deutsche Banken
Aussagen der Banken. Insgesamt lässt sich festhalten, dass man bei deutschen Banken keine Chance auf einen schufafreien Kredit hat. Weitaus bessere Aussichten bestehen bei den oben in der Tabelle vorgestellten Anbietern.
Commerzbank
Nicht möglich.
Bei Online-Beantragung erfolgt direkt eine vorläufige Kreditentscheidung (inklusive SCHUFA). Die finale Prüfung erfolgt, sobald uns Ihre Unterlagen vollständig vorliegen.
Deutsche Bank
Erfahungsberichte deuten darauf hin, dass auch bei der Deutschen Bank kein Kredit mit negativen Schufaeinträgen zu bekommen ist.
Postbank
Nicht möglich.
Von besonderer Bedeutung ist in diesem Zusammenhang das sogenannte „Scoring“, ein statistisch-mathematisches Verfahren, anhand dessen eine Einschätzung zur Kreditwürdigkeit (Bonität) des Kunden vorgenommen wird. Bei dieser Einschätzung fließen Informationen aus unterschiedlichenQuellen ein.
Sparkasse
In der Regel nicht möglich.
Targobank
Kredit trotz Schufa Eintrag bei Targobank – nicht möglich.
Die wirtschaftliche Gesamtsituation des Kreditnehmers darf sich innerhalb des letzten Jahres nicht negativ verändert haben: keine negative SCHUFA-Auskunft, keine wirtschaftlichen Hilfsmaßnahmen auf Seiten der TARGOBANK und keine negative Änderung der Arbeits- und Einkommensverhältnisse.
Fazit
Es besteht durchaus die Möglichkeit, einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität zu erhalten, ohne dass sich Verbraucher an unseriöse Vermittler wenden müssen. Allerdings verlangen die Geldgeber ein gewisses Mindestmaß an Sicherheit, hier kann auch eine Bürgschaft hilfreich sein. Wer arbeitslos ist, ist allerdings gut beraten, auf ein Darlehen komplett zu verzichten, da das Arbeitslosengeld bzw. die Hartz 4 Bezüge langfristig kaum ausreichend sein dürften, um die Kreditrate zu tragen. Eine Schuldenspirale wäre das Ergebnis.