Genaugenommen steht dem Wechsel zu einer Onlinebank mit deutlich günstigeren Konditionen nichts mehr im Weg. Die Frage, welche bleibt, lautet „welches ist das günstigste und das beste Girokonto für mich?“
Girokonto Vergleich 2019
In dieser Tabelle haben wir für Sie die wichtigsten Konditionen für Girokonten deutscher Banken zusammengestellt. Weiter unten finden Sie Hinweise dazu, worauf man bei einem Girokonto Vergleich achten sollte.
| Konto | Monatsgebühr | Kreditkarte Jahresgebühr | Dispozins Überziehungszins | Gebührenfrei Bargeld abheben | Prämie |
|---|---|---|---|---|---|
 Norisbank | 0€ | MasterCard: 0€ | 10,85% 13,30% | Cash Group, Weltweit mit MasterCard | - |
 DKB | 0€ | Visa Card: 0€ | 7,50% 7,50% | Weltweit mit Visa Card | - |
 comdirect | 0€ | Visa Card: 0€ | 8,95% 13,45% | Cash Group, Weltweit mit Visa Card | 100€ |
 Wüstenrot | 0€ | Visa Card: 0€ | 11,09% 15,09% | CashPool Weltweit jährlich 24x kostenlos mit Visa Card | 50€ |
 Santander | 0€ | Visa Card: 0€ | 7,79% 7,79% | CashPool | - |
 Netbank | 0€ | MasterCard: 20€ | 8,00% 11,00% | CashPool Weltweit mit MasterCard | 75€ |
 Number26 | 0€ | Prepaid MasterCard: 0€ | - - | Weltweit mit MasterCard | - |
 Fidor Bank | 0€ | Prepaid MasterCard: 8,95€ | 6,30% - | 4x im Monat kostenlos, dann 2,50€ pro Abhebung | - |
 ING-DiBa | 0€ | Visa Card: 0€ | 6,99% 6,99% | In Euroländern mit Visa Card | |
 1822direkt | 3,90€ | Visa Card: 25€ | 7,74% 7,74% | Sparkasse, In Euroländern mit Visa Card | 100€ |
 Postbank | 5,90€ | Visa Card: 22€ MasterCard: 22€ | 10,95% 14,95% | Cash Group | - |
 Commerzbank | 9,90€ | MasterCard: 22€ | 11,25% 16,75% | Cash Group | 50€ |
Die Kontoführungsgebühr
Sechs, acht und mehr Euro fallen nach wie vor bei vielen Filialinstituten für die Kontoführung an. Der Girokontovergleich zeigt, dass diese Pauschale überflüssig ist. Die meisten Direktanbieter verzichten darauf. Leider ist dieser Verzicht aber nicht bei allen Instituten frei von Auflagen. Einige Institute erwarten im Gegenzug für den Wegfall der Kontoführungspauschale einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang. Dieser darf aber nicht aus eigenen Gutschriften oder Wertpapiererträgen resultieren, sondern muss in Zusammenhang mit einer beruflichen Tätigkeit, dazu gehören auch Rentenzahlungen, entstehen. Ist der Mindestgeldeingang nicht gegeben, fallen monatliche Grundgebühren, häufig 9,90 Euro, an. Damit wird das kostenlose Girokonto überdurchschnittlich teuer.Onlinebanking
Onlinebanking setzt zum einen eine PIN voraus, zum anderen eine TAN. Für die Nutzung einer TAN stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung:
- TAN Block
- mTAN
- Chip-TAN mit TAN-Generator
- Foto-TAN
Die wenigsten Banken stellen die mTAN oder den TAN-Generator kostenfrei zur Verfügung. Hier lohnt ein Blick in das Preisverzeichnis für den Zahlungsverkehr. Die Kosten für den Versand einer mTAN bewegen sich zwischen 0 und 29 Cent. Gerade die Anbieter von Guthabenkonten sind in der kostenintensiveren Gilde zu finden.
Weitere Gebühren
Mit der Kontoführungspauschale und den Kosten für TANs ist es noch nicht getan. Es lohnt sich, dass Sie einmal im Preisverzeichnis schauen, welche Gebühren die infrage kommende Bank für
- Einrichten, ändern oder löschen eines Dauerauftrages
- Rücklastschriften
- Information über Rücklastschriften
- Überweisungen in Länder außerhalb der Euro-Zone
- Die Girocard
verlangt. Nicht jedes Kreditinstitut stellt die Girocard kostenfrei zur Verfügung.
Zinsen für Kontoüberziehungen
Jedes Jahr, mit der Veröffentlichung der Dispozinsen durch die Stiftung Warentest, geraten die Banken in die Kritik der Verbraucherschützer und der Politik. Selbst zu Zeiten historisch niedriger Zinsen berechnen sie Zinssätze von zwölf Prozent und mehr. Gerade diejenigen Verbraucher, die den Dispo häufiger in Anspruch nehmen, sollten bei der Kostenberechnung für das künftige Girokonto diese Position genauer berücksichtigen. Bislang war es üblich, dass die Institute bei den Überziehungszinsen in der Höhe noch einmal zwischen genehmigten und ungenehmigten Überziehungen unterschieden haben. Die ersten Geldhäuser verabschieden sich aber von dieser Praxis und legen nur noch einen Zinssatz zugrunde.
Der Girokonto Vergleich 2015 zeigt, dass es durchaus Banken gibt, die einen Überziehungszins von deutlich unter zehn Prozent berechnen.
Die Bargeldversorgung
Direktbanken verfügen über kein eigenes Netz von Geldausgabeautomaten. Für den Kunden bieten sich drei Möglichkeiten:
- Die Bank ist Mitglied in einem Pool von Filialbanken. Der Kunde kann in diesem Fall mit der Girocard an den Geldautomaten des Pools Bargeld abheben.
- Die Bank bietet eine Kreditkarte, die es ermöglicht, an jedem Geldautomaten mit dem Logo der Kreditkartengesellschaft kostenlos Geld abzuheben.
- Es trifft keine der beiden Möglichkeiten zu. Damit ist jede Barverfügung kostenpflichtig.
Die Kreditkarte
Der Kreditkarte kommt im Girokonto Vergleich eine Schlüsselstellung zu. Kaum jemand möchte heute noch auf das Plastikgeld verzichten. Selbst für Jugendliche und Verbraucher mit schwacher Schufa stehen heute Prepaid-Kreditkarten zur Verfügung, welche die gleichen Annehmlichkeiten bieten, wie Karten mit Kreditrahmen.
Bei den Direktbanken hat es sich eingebürgert, dass die Kreditkarte ohne Jahresgebühr fester Bestandteil bei einem kostenlosen Girokonto ist. Idealerweise bietet die Karte auch die Möglichkeit, weltweit kostenfrei an Geldautomaten mit dem jeweiligen Logo Bargeld abzuheben. Besonders kundenfreundlich fallen die Varianten aus, in denen die Zahl der kostenlosen Barverfügungen nicht limitiert ist und bei Verfügungen außerhalb der Eurozone keine Gebühren für die Umrechnung der Fremdwährung anfallen.
Üblicherweise geben die Online-Institute pro Konto sowohl eine Hauptkarte als auch eine Partnerkarte ohne zusätzliche Kosten aus.
Prämien
Wer im Internet surft, stellt fest, dass an allen Ecken und Enden für Girokonten geworben wird. Die Zeit der unendlichen Kundentreue ist vorbei, die Banken stehen in einem gnadenlosen Wettbewerb. Gerade für die Generation Internet ist die Eröffnung eines Onlinekontos eine Selbstverständlichkeit. Vor diesem Hintergrund kommt dem Marketing eine besondere Bedeutung zu. Neben Sonderkonditionen auf Tagesgeldkonten für Neukunden haben sich allerdings auch Geldprämien als Lockmittel etabliert. Dabei erhält der Neukunde nicht nur eine Barzahlung für die Kontoeröffnung. Einige Banken versprechen sogar noch eine Verdoppelung der Prämie, als Entschädigung, wenn der Kunde innerhalb einer gewissen Frist das Konto aus Unzufriedenheit wieder auflöst.
Neben den Geldprämien für die Kontoeröffnung bieten einige Institute auch noch weitere Prämienprogramme an. So erhält der Kontoinhaber für jede Zahlung, die er mit Kreditkarte leistet, einen bestimmten Centbetrag wieder gutgeschrieben. Andere Banken bieten umsatzabhängige Prämienpunkte, die dann wieder in Sachwerte umgetauscht werden können. Mehr dazu auch im Girokonto Prämie Vergleich.
Service
Im Rahmen des Service ist es natürlich wünschenswert, dass die Bank nicht nur Montag bis Freitag zwischen acht Uhr und 18 Uhr telefonisch unter einer nicht-kostenpflichtigen Rufnummer erreichbar ist, oder ansonsten per E-Mail. Die Kundenhotline steht, optimal aufgestellt, an sieben Tagen in der Woche 24 Stunden zur Verfügung.
In weiten Teilen muss ein Online-Girokonto nach wie vor im Post-Identverfahren eröffnet werden. Die ersten Banken gehen aber dazu über, ihren Kunden den Weg zur Bank zu ersparen und haben auf das Foto-Identverfahren umgestellt. Diese Variante ermöglicht die Identitätsprüfung von zu Hause aus. Der Antragsteller benötigt dafür lediglich eine Webcam.
Fazit
Nicht jede Bank erfüllt alle Kriterien gleichzeitig. Der Girokonto Vergleich ermöglicht es Ihnen aber, die Bank zu finden, welche die größte Schnittmenge der Kriterien bietet, welche für Sie wichtig sind. Grundsätzlich sollte der Blick in das Preisverzeichnis der jeweiligen Bank aber fester Bestandteil im Auswahlprozess sein. Das Foto-Identverfahren ist nett, der Weg zur Post jedoch eine einmalige Sache. Die Anforderung von mTANs findet jedoch meist mehrfach im Monat statt.