Ratenpause für Kredit beantragen, Kreditrückzahlung Raten aussetzen – Zahlungspause

Zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Kreditvertrages ist alles klar geregelt. Der Kreditnehmer weiß, dass die nächsten Jahre jeden Monat ein bestimmter Betrag zur Rückzahlung des Darlehens von seinem Konto abgebucht wird.

Was er aber nicht weiß, ist, ob beispielsweise das Auto kaputt geht, oder ein Familienmitglied eine Laser-OP für die Augen benötigt. In diesen Fällen wäre es nett, eine Ratenpause bei der Kreditrückzahlung zu beantragen.

Ratenpause – nicht immer vorgesehen

Zahlreiche Anbieter wissen, dass der Kreditmarkt eng ist, und es besonderer Merkmale bei der Vertragsgestaltung bedarf, um sich wirklich gegen die Konkurrenz behaupten zu können. Zwei wesentliche Merkmale beim Kampf um die Kunden beziehen sich auf die Rückzahlungsphase. Banken, die ihr Produkt durchdacht und für die Kunden optimiert haben, bieten zwei zusätzliche  Lösungen bei der Darlehensrückführung:

• Kostenlose teilweise oder vollständige Sondertilgungen
• Ratenpausen

Die wettbewerbsfähigsten Institute ermöglichen es ihren Darlehensnehmern, den Kredit idealerweise in voller Höhe vorzeitig ohne die Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung zurückzuzahlen.

Es gibt aber auch die andere Variante, der Kunde gerät in einen finanziellen Engpass.  In diesem Fall haben die Institute wenig davon, wenn sie auf der Rückzahlung bestehen, im schlimmsten Fall die Gehaltspfändung vornehmen. Das mag zwar juristisch korrekt sein, ob es für beide Seiten zielführend ist, steht auf einem anderen Blatt.

Zahlpausen für Darlehen bei deutschen Banken

Hinsichtlich der Zahlpausen bestehen seitens der Banken und Sparkassen die unterschiedlichsten Ansätze. Eine Bank bietet ihren Kreditnehmern bis zu zwei Ratenpausen im Jahr an. Voraussetzung ist, dass zwischen den beiden Pausen von je einem Monat mindestens drei Raten am Stück gezahlt werden. Diese Regelung erscheint ebenso kundenfreundlich, wie die Option, drei Monate am Stück pro Jahr mit der Rückzahlung auszusetzen.

Neben diesen beiden, von vorneherein vertraglich vereinbarten Regelungen existiert noch die einfache Variante, einmal pro Jahr zu pausieren. Gerade die letzte Variante dürfte bei Familien mit Kindern in der Urlaubszeit oder der Vorweihnachtszeit durchaus Anklang finden, es muss nicht immer die Autoreparatur sein, die ein Loch in die Haushaltskasse reißt.

Sind die Ratenpausen vertraglich vorgesehen, genügt eine kurze formlose Mitteilung an die Bank, für welchen Zeitraum der Kreditnehmer die Rückzahlung aussetzen möchte. Der Kreditvertrag verlängert sich dann automatisch um die Pause. Bei einer Darlehenslaufzeit von 60 Monaten und einer in Anspruch genommenen monatlichen Ratenpause pro Jahr beträgt die Gesamtlaufzeit am Ende 65 Monate.

Und wenn es keine vertragliche Regelung gibt?

Nicht jede Bank bietet bereits im Vertrag eine Pause bei der Rückzahlung an, aber im Grunde kann jeder Kunde in die Situation kommen, dass er mit der Tilgung aussetzen muss. Gibt es keine vertragliche Vereinbarung, muss der Kreditnehmer zwangsläufig Kontakt zur Bank oder Sparkasse aufnehmen. Im Gegensatz zur vertraglichen Vereinbarung gibt es in diesem Fall keine standardisierte Lösung. Die Bank kann vorschlagen, für einen bestimmten Zeitraum komplett mit der Rate zu pausieren. Alternativ kann die Lösung lauten, für eine gewisse Dauer nur die Zinsen zu bezahlen, aber mit der Tilgung auszusetzen. Eine kurze Mitteilung an das Institut, dass für die Zeit von … bis … keine Zahlung erfolgt ist auf jeden Fall nicht möglich. Im ungünstigsten Fall wird sogar ein Gespräch vor Ort nötig.

Wer bei der Darlehensaufnahme die Option einer Ratenpause nicht ausschließen kann oder möchte, sollte sich bei der Auswahl der Anbieter von Anfang an auf die Banken und Sparkassen konzentrieren, die hier vertragliche Regelungen zugrunde legen.

Kredit mit 1 Jahr Zahlpause

Wünschen Sie ein ganzes Jahr Zahlpause, so sollte dies bereits beim Abschluss des Kredites geregelt werden.