Darüber hinaus erhält nicht jeder Bankkunde einen Überziehungskredit, ein Umstand, der es um so notwendiger macht, sich nach Alternativen umzusehen, zumal die hiesigen Geschäftsbanken und Sparkassen die Untergrenzen für Ratenkredite in der Regel bei 2.000 Euro und mehr ansetzen. Sie begründen dies mit der Relation zwischen Ertrag und Aufwand bei der Kreditvergabe. Die Alternative zu Dispo und zu hohem Kreditvolumen ist der Kurzzeitkredit.
Empfehlenswerte Anbieter:
Schnell Geld für 30 Tage leihen
- Bei einem Kurzzeitkredit handelt es sich um ein Darlehen, welches mit maximalen Laufzeiten zwischen 30 Tagen und 60 Tagen ausgestattet ist.
- Die Darlehensgrößen liegen zwischen 50 Euro und 1.000 Euro.
- Die Zinssätze ähneln denen eines Dispokredites. Eine Betrachtung der Zinsen in absoluten Zahlen zeigt, dass die Zinslast aufgrund der geringen Darlehenssummen und der kurzen Laufzeiten geradezu minimal ausfällt.
- Die Rückzahlung des Kredites erfolgt zusammen mit den Zinsen in einer Summe.
- Drei Anbieter haben sich in Deutschland auf diese spezielle Form des Darlehens fokussiert. Diese Anbieter sehen, im Gegensatz zu den klassischen Kreditinstituten, das Thema Bonität nicht ganz so restriktiv. Das heißt nicht, dass es keine Bonitätsprüfung gibt, es heißt vielmehr, dass auch Verbraucher mit einer schwächeren Bonität die Möglichkeit zur Kreditaufnahme haben. Es ist also auch ein Kurzzeitkredit trotz negativer SCHUFA Einträge möglich.
- Die Anbieter von Kurzzeit- oder auch Expresskrediten legen Wert auf eine extrem schlanke Ausgestaltung des gesamten Ablaufs um dem Wunsch der Kunden, sich schnell Geld zu leihen nachzukommen. Nicht selten erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages noch am Tag der Antragstellung.
Eine Frage der Besicherung
Idealerweise erfolgt die Besicherung eines Kurzzeitkredites durch die Gehaltsabtretung. Ist dies nicht möglich, bietet sich die Bürgschaft eines Dritten an, der über die entsprechende Bonität verfügt. Ist dies auch nicht möglich, kann der Kreditnehmer gegen einen marginalen Mehraufwand eine Bürgschaftsversicherung abschließen.
Sofort Auszahlung und Freie Verwendung
Das schnelle Geld aus dem Kurzzeitkredit steht zur freien Verfügung. Ein hervorragendes Beispiel für den Verwendungszweck ist die Vorweihnachtszeit. Eine Kontoüberziehung würde sich möglicherweise bis in den Februar oder März hinziehen, jeden Monat wären Zinsen für den überzogenen Betrag fällig. Auf der anderen Seite wissen Familien mit Kindern, dass der Nachwuchs schon große und kleine Wünsche hat. Bei einer Laufzeit von 45 Tagen und einer Auszahlung in der ersten Dezemberwoche ist das Thema Finanzierung der Weihnachtsgeschenke Ende Januar vom Tisch und spielt bei der Bestückung der Osternester keine Rolle mehr. Kurzzeitkredite können auch genutzt werden, um dem Partner oder der Partnerin eine spontane Freude im Rahmen eines langen Wochenendes in einer der europäischen Metropolen zu bereiten.
Höhe des Minikredites
In der Höhe des maximalen Darlehensbetrages unterscheiden die Anbieter. Neukunden steht nur ein vergleichsweise geringer Betrag zur Verfügung. Ab dem zweiten Darlehen erhöht sich der Betrag jedoch deutlich. Die Anbieter verstehen dies als eine Art interner Bonitätsprüfung. Ein Darlehensausfall von 150 Euro tut ihnen im Zweifelsfall nicht weh, aber der Darlehensnehmer sieht die unkomplizierte Abwicklung und wird das nächste Mal wieder auf das Unternehmen zurückgreifen.
Kurzzeitkredit Online: Die Anbieter in Deutschland
In Deutschland haben sich drei Anbieter etabliert:
Wir wollen die drei Unternehmen im Folgenden vorstellen:
Xpresscredit
Muttergesellschaft von xpresscredit ist das Berliner Unternehmen Ferratum GmbH. Xpresscredit bot als erstes Unternehmen in Deutschland Kurzzeitkredite an. Die Konditionen bei Xpresscredit gestalten sich wie folgt:
- Neukunden erhalten Darlehen bis zu 199 Euro.
- Das maximale Darlehen beträgt ab dem zweiten Kredit 600 Euro.
- Der kleinste Kreditbetrag muss über 50 Euro lauten.
- Die Laufzeit kann bereits mit sieben Tagen beginnen, maximal ist eine Dauer von 45 Tagen möglich.
- Für eine Expressüberweisung am selben Tag berechnet xpresscredit eine Gebühr. Kostenlose Überweisungen erfolgen innerhalb von 24 bis 48 Stunden.
- Benötigt der Darlehensnehmer eine Kreditausfallbürgschaft, wird diese von der Ferratum GmbH gestellt.
- Blitzüberweisung (Sofortauszahlung) möglich
Cashper
Bei cashper handelt es sich um ein europaweit tätiges Tochterunternehmen der maltesischen Novuum Bank Ltd.
- Neu- und Bestandskunden können gleichermaßen Darlehen bis zu einer Höhe von 600 Euro nutzen.
- Der Mindestkreditbetrag lautet über 100 Euro.
- Für die Rückzahlung steht eine Laufzeit von 15 Tagen oder von 30 Tagen zur Auswahl.
- Der Darlehensnehmer muss mindestens 21 Jahre alt sein.
- Voraussetzung für einen Kredit ist ein Mindesteinkommen von 700 Euro im Monat.
- Cashper bietet verschiedene kostenpflichtige Zusatzleistungen an:
- Direktentscheidung 19 Euro
- Bevorzugte Bearbeitung 35 Euro
- Blitzüberweisung 39 Euro
- Neukunden erhalten das Komplettpaket für einen Preis von 39 Euro.
- Bestandskunden können das Darlehen gegen einen Mehrpreis von 39 Euro in zwei Raten zurückzahlen.
- Die Bearbeitungsdauer für ein Standarddarlehen beträgt drei Tage, die Überweisung erfolgt nach vier Tagen.
- Der Anbieter stellt eine Tabelle mit den Kreditkosten im Rahmen seines Internetauftrittes bereit.
- Sofortige Auszahlung des geliehenen Geldes möglich.
Vexcash
Die Vexcash AG operiert ebenfalls von Berlin aus. Die Kreditvergabe erfolgt in Kooperation mit der net m Privatbank 1891. Die Vexcash AG unterscheidet sich von den Mitbewerbern in erster Linie in der Höhe der möglichen Darlehen.
- Die maximale Kreditsumme beträgt 3.000 Euro.
- Das kleinste Darlehen kann über 100 Euro gezeichnet werden.
- Die Kreditlaufzeit kann zwischen sieben und 30 Tagen liegen.
- Normale Bearbeitungsdauer beträgt zwei Tage, die Überweisung erfolgt innerhalb von 24 Stunden nach Darlehenszusage.
- Gegen Aufpreis ist eine Überweisung innerhalb von 30 Minuten möglich. Voraussetzung ist, dass die Unterlagen am selben Werktag bis 11 Uhr vorliegen.
- Die Tilgung und Zinszahlung erfolgt zum zum vereinbarten Datum in einer Summe.
- Das Darlehen kann gegen eine Gebühr in zwei Raten zurückgezahlt werden.
Kunden mit schwächerer Bonität können sich bei Vexcash gegen eine Gebühr ein Zertifikat ausstellen lassen, welches die Kreditwürdigkeit bei Kurzzeitkrediten bestätigt. Es ist allerdings nicht bewiesen, dass andere Anbieter diese Zertifizierung berücksichtigen.
Österreich
Kurzzeitkredite in Österreich werden bietet Cashper.at an.
Fazit
Kurzzeitkredite bieten sich als echte Alternative zu Dispokrediten an, da die Rückführung auf einen festen Termin ausgelegt ist. Verbraucher mit schwächeren Bonitäten finden hier die Möglichkeit, ebenfalls Liquiditätsengpässe kurzfristig zu überbrücken.
