Ein Rahmenkredit (bzw. Abrufkredit) ist eine praktische Variante, um Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Er ähnelt einem Dispokredit, wartet aber mit deutlich günstigeren Zinsen auf. Auf der Grundlage eines Kreditvertrages räumt die Bank dem Kunden auf einem Unterkonto einen Kreditrahmen ein. Bei Bedarf kann er innerhalb des Rahmens Verfügungen vornehmen. Im Gegensatz zum Dispo sieht der Rahmenkredit allerdings in den meisten Fällen eine monatliche Rückführung vor. Diese beträgt in der Regel einen bestimmten Prozentsatz des in Anspruch genommenen Darlehens. Zinsen fallen nur für den in Anspruch genommenen Kredit an. Abweichend von einem Dispo erfolgt auch eine Besicherung. Der Zinssatz liegt etwas über dem für einen Ratenkredit, aber deutlich unter dem einer Kontoüberziehung.
Das Problem der Selbstständigen
Nach wie vor haben viele Banken Probleme, einem Selbstständigen oder Freiberufler, gerade, wenn er als Solounternehmer agiert, einen Raten- oder Rahmenkredit einzuräumen. Hintergrund ist die Sicherheitenstellung.
Ratenkredite und Rahmenkredite stellen eine sehr schlanke Form der Kreditvergabe dar. Als Sicherheit dient der Einfachheit halber eine Gehaltsabtretung. Eine umfassende Prüfung anderer Sicherheiten entfällt. Und hier liegt das Problem für Selbstständige. Sie verfügen über kein Gehalt, welches sie abtreten können.
Die Lösung
rahmenkredit selbständige
Die ING-DiBa, Deutschlands größte Direktbank, geht einen etwas anderen Weg bei Rahmenkrediten. Zum einen verzichtet sie auf eine feste monatliche Rückführung. Der Kreditnehmer tilgt, wenn er möchte.
Zum Rahmenkredit für Freiberufler bei ING-DiBa: www.ing-diba.de/rahmenkredit
Für Freiberufler bietet die ING noch einen weiteren großen Vorteil. Sie verzichtet auf die Stellung von Sicherheiten. Grundlage für das Einräumen eines Rahmenkredites sind lediglich die Steuerbescheinigungen der beiden letzten Jahre. Allerdings muss aus diesen hervorgehen, dass der Antragsteller mit seiner freiberuflichen Tätigkeit stabile und nachhaltige Erträge erwirtschaftet.
Rahmenkredite – Nachfragen lohnt
Wer bis jetzt finanzielle Engpässe mit einem Dispo überbrückt, sollte sich einmal nach einem Rahmenkredit umschauen. Nicht alle Banken bieten ihn an, oder bewerben ihn. Hintergrund ist schlicht, dass die Margen bei einem Dispositionskredit deutlich höher ausfallen. Für Selbstständige bietet sich der Rahmenkredit auch an, wenn Sie keinen Ratenkredit erhalten können, beispielsweise für die Anschaffung eines neuen Autos. Sie nehmen den Kreditrahmen in einer Summe in Anspruch, und führen das Darlehen dann in den Raten zurück, die ihnen genehm sind.